La fraude est un fléau bien connu dans le monde de la finance traditionnelle. Mais saviez-vous qu’elle est également présente dans l’univers des cryptomonnaies, sous une forme différente mais tout aussi insidieuse ? Il s’agit de la fraude amicale, ou “friendly fraud” en anglais. Ce type de fraude, qui repose principalement sur les rétrofacturations abusives, est en train de devenir un véritable casse-tête pour les plateformes d’échange de cryptomonnaies. Plongeons ensemble dans les méandres de ce phénomène méconnu mais pourtant si impactant.
La fraude amicale, qu’est-ce que c’est ?
Contrairement à ce que son nom peut laisser penser, la fraude amicale n’a rien d’amical. Elle survient lorsqu’un client effectue un achat légitime puis demande un remboursement, souvent en prétextant que la transaction n’était pas autorisée. Dans le monde des cryptos, cela se traduit par l’achat de coins via une carte bancaire, suivi d’une demande de rétrofacturation auprès de la banque émettrice. Le client récupère ainsi ses fonds tout en conservant les cryptomonnaies acquises, laissant la plateforme d’échange avec une perte sèche.
Les caractéristiques mêmes qui rendent les cryptos si attrayantes – anonymat, flexibilité, vitesse et irréversibilité des transactions – en font aussi un aimant pour les fraudeurs.
Un phénomène en pleine expansion
Avec l’adoption massive des cryptomonnaies – on estime que 7% de la population mondiale en possède aujourd’hui – la fraude amicale explose. En effet, les transactions crypto sont rapides, anonymes et surtout irréversibles. Cela en fait une cible de choix pour les fraudeurs qui, une fois la rétrofacturation obtenue, se retrouvent avec de l’argent “pré-blanchi” quasiment impossible à tracer. De plus, la forte volatilité du marché pousse certains acheteurs malintentionnés à abuser du système de rétrofacturation pour annuler des transactions devenues défavorables.
L’impact sur les exchanges
Pour les plateformes d’échange, les conséquences sont lourdes. Outre les pertes financières directes, elles doivent gérer un volume croissant de litiges chronophages et coûteux. Mais surtout, un taux de rétrofacturation trop élevé peut les faire basculer dans les programmes de surveillance des réseaux de paiement comme Visa. Cela implique des frais plus élevés, des pénalités, voire la perte pure et simple de l’accès au réseau en cas de récidive. Un coup dur alors que la réglementation se durcit suite à l’affaire FTX.
Les nouvelles règles de Visa pour les transactions crypto :
- Surveillance accrue des transactions et de la gestion des risques
- Transparence renforcée sur les frais, la volatilité et les remboursements
- Traitement séparé des transactions multi-actifs
- Nouvelles exigences sur les codes de catégorie marchande
Prévention et atténuation : le rôle clé de l’IA
Face à ce défi, les exchanges doivent s’adapter. La clé : combiner mesures préventives et gestion efficace des litiges. Côté prévention, la transparence et un service client réactif sont cruciaux pour rassurer les clients. Mais c’est surtout l’intelligence artificielle qui s’avère être un véritable game-changer. Capable d’analyser des masses de données transactionnelles pour y détecter les schémas de fraude en temps réel, l’IA permet une approche proactive et évolutive de la lutte anti-fraude.
Côté gestion des litiges, là encore l’IA et le machine learning font des merveilles en optimisant le processus de création de preuves. En testant différentes approches et en apprenant des résultats, ces outils permettent d’améliorer constamment les taux de succès tout en adaptant la réponse au cas par cas. De quoi maximiser les chances de gagner face aux demandes abusives.
En fin de compte, une gestion efficace de la fraude amicale est un élément clé pour bâtir la confiance dans l’écosystème crypto. En investissant dans les bons outils et en restant à la page des évolutions réglementaires, les exchanges peuvent non seulement protéger leur activité mais aussi contribuer à rendre tout l’écosystème plus sûr et plus mature. Un enjeu crucial pour l’avenir de cette industrie passionnante mais encore jeune.
- La fraude amicale explose avec l’adoption massive des cryptos
- Les exchanges sont touchés de plein fouet : pertes financières, surcharge administrative, risque de pénalités
- Visa durcit ses règles pour les transactions crypto
- Une approche en deux volets s’impose : prévention et gestion des litiges
- L’intelligence artificielle est un atout majeur pour détecter et combattre la fraude en temps réel
