Imaginez un monde où votre franc suisse prend une forme digitale, circulant de façon fluide et sécurisée entre les grandes institutions financières du pays. C’est précisément la vision portée par la Banque nationale suisse (BNS) avec son ambitieux projet pilote de monnaie numérique de banque centrale (MNBC) de gros. Une expérimentation d’envergure qui vient d’être prolongée jusqu’en 2026 au moins, ouvrant la voie à de nouvelles perspectives passionnantes pour la finance helvétique à l’ère du numérique.
Le franc suisse à l’heure de la blockchain
Initialement prévu pour s’achever le 30 juin, ce programme novateur va non seulement se poursuivre, mais aussi s’étendre. Comme l’a annoncé Antoine Martin, membre du directoire de la BNS, davantage d’institutions financières devraient être intégrées au fil du temps :
Le succès futur du projet pilote dépendra largement de l’adhésion de nouveaux acteurs du marché financier, de l’augmentation du volume des transactions et du règlement d’opérations financières supplémentaires sur cette plateforme.
Antoine Martin
Pour l’heure, six grandes banques commerciales, dont UBS Group AG et Commerzbank AG, travaillent main dans la main avec l’opérateur boursier SIX dans le cadre de cette expérimentation. La BNS émet de la monnaie sur une blockchain, permettant aux institutions participantes d’utiliser cet actif tokenisé pour leurs transactions avec la banque centrale.
Des applications concrètes prometteuses
Si ce franc numérique est pour l’instant limité aux échanges entre institutions, il a d’ores et déjà démontré son potentiel en conditions réelles. Comme le rapporte Bloomberg, au moins cinq émissions obligataires ont été réglées via la MNBC sur la bourse numérique de SIX à Zurich, dont une transaction significative de 226 millions de dollars pour une obligation de la Banque mondiale début juin.
Les avantages clés d’une MNBC pour les transactions interbancaires :
- Règlements quasi-instantanés et disponibilité 24h/24 et 7j/7
- Réduction des risques de contrepartie et des coûts opérationnels
- Tokenisation des actifs facilitant leur échange et leur gestion
Vers une adoption plus large ?
Si la prolongation du pilote est un signal fort, Antoine Martin tempère néanmoins : cette décision ne constitue pas un engagement de la BNS à introduire définitivement une MNBC de gros ou des bons numériques BNS. La route est encore longue, mais la direction est claire. Avec cette extension, la Suisse réaffirme son statut de pionnière dans l’exploration des monnaies digitales de banques centrales.
Reste à voir quels nouveaux cas d’usage émergeront et combien d’acteurs rejoindront l’aventure. Une chose est sûre : le futur de la finance helvétique se construit dès aujourd’hui, un bloc à la fois, sur les fondations d’une technologie aussi innovante que prometteuse. Et vous, êtes-vous prêts à faire vos prochaines transactions en francs numériques ?
