Imaginez payer une amende record de 4,3 milliards de dollars pour tourner la page d’années de laxisme en matière de conformité… et découvrir, deux ans plus tard, que des centaines de millions continuent de circuler sur des comptes hautement suspects. C’est exactement ce qui arrive à Binance aujourd’hui. Des révélations explosives montrent que la plus grande plateforme d’échange crypto au monde n’a peut-être pas tiré toutes les leçons de son passé.
Des documents internes, examinés par le Financial Times, mettent en lumière une réalité troublante : 1,7 milliard de dollars ont transité par seulement treize comptes signalés comme suspects. Pire encore, une partie de ces flux a eu lieu après l’accord conclu avec la justice américaine en 2023. Ces nouvelles accusations relancent le débat sur la capacité réelle des géants crypto à lutter contre le blanchiment et le financement du terrorisme.
Binance de nouveau dans la tourmente réglementaire
L’histoire commence en novembre 2023. Binance, sous la pression des autorités américaines, accepte un accord historique. L’entreprise plaide coupable à des violations des lois anti-blanchiment et paie 4,3 milliards de dollars. Changpeng Zhao, son fondateur, démissionne et écope personnellement d’une lourde sanction. Tout le monde pense que c’est la fin d’une ère chaotique.
Mais les documents fuités racontent une tout autre histoire. Entre 2021 et 2025, treize comptes ont été identifiés comme hautement problématiques par les systèmes internes de Binance. Ces comptes ont pourtant continué à opérer, traitant au total 1,7 milliard de dollars en cryptomonnaies. Le plus choquant ? Environ 144 millions de dollars ont circulé après l’accord judiciaire de 2023.
« L’activité ressemble à celle d’une entreprise de transmission d’argent non autorisée. »
Stefan Cassella, ancien procureur fédéral américain
Cette citation d’un expert en droit pénal financier résume parfaitement la gravité des faits allégués. Car ces comptes ne présentaient pas seulement des volumes inhabituels. Ils cumulaient les signaux d’alerte : changements fréquents de coordonnées bancaires, connexions géographiquement impossibles, liens avec des entités sanctionnées.
Des comptes au comportement plus que douteux
Parmi les exemples les plus marquants, un compte enregistré au nom d’une habitante d’un bidonville vénézuélien. Sur quatre ans, il a traité environ 93 millions de dollars. Une partie de ces fonds provenait d’un réseau accusé par les États-Unis de transférer clandestinement de l’argent pour l’Iran et le Hezbollah libanais.
Un autre cas concerne une jeune femme vénézuélienne de 25 ans. Son compte a reçu plus de 177 millions de dollars en deux ans. En seulement 14 mois, elle a modifié 647 fois ses informations bancaires, utilisant près de 500 comptes différents dans plusieurs pays. Un comportement qui soulève immédiatement des questions sur l’origine réelle du contrôle de ces fonds.
Les signaux d’alerte ignorés selon les documents :
- Connexions simultanées depuis des continents différents en quelques heures
- Changements massifs et répétés de détails bancaires
- Réception de fonds depuis des portefeuilles ensuite gelés par les autorités
- Volumes de transactions incompatibles avec le profil déclaré de l’utilisateur
Un autre détail technique particulièrement troublant : certaines connexions semblaient physiquement impossibles. Par exemple, un compte lié à un employé de banque vénézuélien s’est connecté depuis Caracas l’après-midi, puis depuis Osaka au Japon tôt le lendemain matin. De tels patterns suggèrent soit un compromis de compte, soit une utilisation coordonnée par plusieurs personnes.
Des liens avec des groupes terroristes désignés
Le plus inquiétant reste les connexions avec des entités liées au financement du terrorisme. Plusieurs comptes ont reçu des USDT (le stablecoin Tether) provenant d’adresses ensuite gelées par Israël pour liens présumés avec le Hezbollah et les Houthis soutenus par l’Iran.
Ces transferts ont été tracés jusqu’à des portefeuilles associés à Tawfiq Al-Law, un ressortissant syrien accusé de déplacer des fonds pour ces groupes. Israël a saisi les comptes concernés en 2023, et le Trésor américain a sanctionné Al-Law en 2024. Pourtant, chez Binance, ces flux ont pu circuler librement pendant un certain temps.
Ces révélations interviennent alors que Binance affichait publiquement une politique de « tolérance zéro » vis-à-vis des activités illicites. La plateforme mettait en avant ses investissements massifs dans la conformité et ses systèmes de détection automatisée.
La réponse officielle de Binance
Contactée par le Financial Times, Binance a défendu ses pratiques. La plateforme affirme maintenir des contrôles stricts et une approche intransigeante face aux activités illicites. Elle met en avant ses systèmes conçus pour détecter et enquêter sur les transactions suspectes.
« Nous maintenons des contrôles de conformité stricts et une approche de tolérance zéro envers les activités illicites. »
Position officielle de Binance
Mais ces déclarations contrastent avec les faits rapportés. Une grande partie des activités suspectes aurait eu lieu après la nomination de moniteurs indépendants en 2024, censés superviser la mise en conformité de Binance dans le cadre de l’accord américain.
Ce décalage entre discours et réalité alimente les critiques. Beaucoup se demandent si les changements annoncés après 2023 étaient purement cosmétiques, ou si les défis de surveillance d’une plateforme aussi massive sont tout simplement insurmontables.
Un contexte politique qui complique tout
Ces révélations tombent dans un contexte particulièrement sensible. En octobre dernier, Changpeng Zhao a bénéficié d’une grâce présidentielle controversée pour ses violations des lois anti-blanchiment. Parallèlement, des liens d’affaires se sont tissés entre la famille de l’ancien président et des entités liées à Binance.
Des anciens responsables du renseignement, cités par le Financial Times, estiment que cette situation complique sérieusement la supervision de la plateforme. Les intérêts politiques et économiques semblent parfois primer sur les impératifs de sécurité nationale.
Cette dimension politique ajoute une couche supplémentaire de complexité. Binance n’est plus seulement une entreprise crypto : elle est devenue un acteur géopolitique à part entière, avec des ramifications dans les plus hautes sphères du pouvoir.
Quelles conséquences pour l’industrie crypto ?
Cette affaire Binance illustre parfaitement les défis structurels du secteur crypto. D’un côté, les plateformes doivent gérer des volumes colossaux avec une rapidité inédite. De l’autre, elles sont tenues à des standards de conformité toujours plus stricts.
Le cas de ces treize comptes montre à quel point il est difficile de détecter les mauvaises pratiques dans un environnement décentralisé par nature. Les cryptomonnaies permettent des transferts instantanés et transfrontaliers, ce qui complique énormément la traçabilité en temps réel.
Les grands défis de la conformité crypto :
- Volume massif de transactions à analyser quotidiennement
- Utilisation de techniques d’obfuscation toujours plus sophistiquées
- Tension entre protection de la vie privée et exigences réglementaires
- Coopération internationale souvent limitée ou retardée
Mais ces difficultés n’excusent pas tout. D’autres plateformes, comme Coinbase aux États-Unis, ont adopté une approche beaucoup plus proactive dès le départ. Leur modèle, plus encadré, leur a évité les déboires judiciaires de Binance.
L’affaire soulève aussi la question de la responsabilité des stablecoins. L’USDT de Tether, omniprésent dans ces flux suspects, fait régulièrement l’objet de critiques sur sa transparence et ses réserves. Pourtant, il reste le roi des échanges crypto hors des juridictions régulées.
Vers une régulation encore plus dure ?
Ces nouvelles révélations pourraient accélérer le mouvement réglementaire mondial. Aux États-Unis, déjà, certains élus poussent pour des lois plus strictes sur les exchanges étrangers opérant auprès de clients américains.
En Europe, le règlement MiCA, entré en application progressive, impose déjà des exigences élevées en matière de lutte contre le blanchiment. Les plateformes comme Binance doivent obtenir des licences locales et se soumettre à des contrôles renforcés.
Mais la portée mondiale de Binance rend la supervision fragmentée. Tant que des juridictions plus laxistes existeront, les acteurs problématiques pourront toujours trouver des failles. La coopération internationale reste le grand défi des années à venir.
Ce que cela signifie pour les utilisateurs
Pour l’utilisateur lambda, ces révélations peuvent être inquiétantes. Doit-on continuer à faire confiance à la plus grande plateforme mondiale ? Les fonds sont-ils vraiment en sécurité ?
La réponse n’est pas simple. Binance reste extrêmement liquide et propose des services que peu de concurrents égalent. Mais ces affaires successives montrent que la taille n’est pas toujours synonyme de sécurité maximale.
Beaucoup d’investisseurs expérimentés adoptent désormais une stratégie de diversification. Ils répartissent leurs avoirs entre plusieurs plateformes, utilisent des wallets personnels pour le stockage long terme, et privilégient les exchanges régulés dans leur juridiction.
La leçon principale reste la même : dans le monde crypto, la responsabilité ultime incombe à l’utilisateur. Les plateformes peuvent faillir, les régulateurs peuvent être en retard, mais une bonne hygiène de sécurité personnelle limite grandement les risques.
En conclusion, cette nouvelle affaire Binance nous rappelle que la maturité du secteur crypto est encore inachevée. Derrière les prix records du Bitcoin et les discours optimistes, persistent des zones d’ombre importantes. La route vers une adoption massive passera nécessairement par une résolution crédible de ces problèmes de conformité. Reste à voir si Binance, et l’industrie dans son ensemble, sauront relever ce défi décisif.
(Article mis à jour le 22 décembre 2025 – sources principales : Financial Times, déclarations officielles Binance)
