Vous recherchez une plateforme fiable et complète pour investir sereinement sur les marchés financiers et les cryptomonnaies ? Ne cherchez plus, Trade Republic pourrait bien être la solution idéale. Cette banque en ligne allemande, désormais implantée en France, séduit un nombre croissant d’investisseurs particuliers grâce à son offre diversifiée et ses tarifs compétitifs. Faut-il rejoindre le mouvement et ouvrir un compte chez Trade Republic ? Nous avons passé au crible tous les aspects de cette fintech ambitieuse pour vous livrer un avis éclairé.
Trade Republic en un coup d’œil : une offre complète et accessible
Lancée en 2015 par Christian Hecker, Thomas Pischke et Marco Cancellieri, Trade Republic s’est donné pour mission de démocratiser l’accès aux marchés financiers. Son credo : permettre à chacun d’investir facilement et à moindre coût, via une application mobile ergonomique.
La plateforme propose un large éventail de produits :
- Actions
- ETF (trackers)
- Produits dérivés (turbos, warrants, certificats)
- Cryptomonnaies (Bitcoin, Ethereum, Litecoin…)
Le tout avec des frais réduits et transparents : 1€ par ordre, sans minimum. Les plans d’investissement régulier sont même gratuits. De quoi séduire les petits portefeuilles et ceux souhaitant se constituer progressivement un capital.
En 2023, Trade Republic a décroché une licence bancaire complète auprès de la BCE. Un gage de solidité et de crédibilité.
Avec déjà plus de 4 millions de clients dans 17 pays, la néobanque affiche une belle dynamique de croissance. Elle gère désormais plus de 35 milliards d’euros d’actifs. Un succès qu’elle doit à son positionnement novateur, à mi-chemin entre les courtiers traditionnels onéreux et les applications de trading spéculatif.
Le PEA nouvelle génération de Trade Republic
La grande nouveauté 2025 est le lancement d’un Plan d’Epargne en Actions (PEA) “zéro frais”. Une offre inédite sur le marché français, qui profite d’une fiscalité avantageuse :
- Exonération d’impôt sur les plus-values et dividendes après 5 ans
- Prélèvements sociaux réduits (17,2% contre 30% pour un Compte-Titres)
- Possibilité d’un retrait partiel au bout de 5 ans sans clôturer le plan
Le PEA Trade Republic donne accès à 150 ETF et 2000 actions européennes éligibles. De quoi diversifier son épargne à long terme, avec la souplesse des versements programmés sans frais. Un produit parfaitement adapté aux épargnants actifs à la recherche d’une gestion dynamique.
Un compte courant rémunéré comme un livret
Autre atout de taille : le compte courant Trade Republic est rémunéré au taux directeur de la BCE, actuellement 3%. Une prouesse rendue possible grâce aux partenariats noués avec de grandes banques comme JP Morgan, HSBC ou Deutsche Bank.
Fini le casse-tête de la répartition de son épargne. En concentrant tous ses avoirs chez Trade Republic (compte, PEA, épargne projet, assurance vie), on bénéficie d’une vision consolidée et d’une gestion simplifiée. Le tout avec un niveau de sécurité optimal, les dépôts étant couverts jusqu’à 100.000€ par le fonds de garantie européen.
Une expérience utilisateur au top
L’application mobile Trade Republic se distingue par son interface épurée et intuitive. En quelques clics, on accède à des cotations en temps réel, à des graphiques avancés et à de nombreuses informations sur les valeurs (actualités, consensus des analystes, données financières).
Plusieurs modes de passage d’ordres sont proposés :
- Ordre au marché
- Ordre à cours limité
- Ordre stop
La plateforme permet d’acheter des fractions d’action, rendant accessibles des titres à prix unitaire élevé comme Amazon ou Alphabet. Un vrai plus pour les petits budgets.
Enfin, la fonction de programmation des investissements est particulièrement bien pensée. On peut facilement mettre en place des achats récurrents (quotidiens, hebdomadaires ou mensuels) pour lisser son prix d’achat. Le fameux “Dollar Cost Averaging”, sans effort !
Trade Republic et les cryptos : le meilleur des deux mondes
Pour les amateurs de cryptomonnaies, Trade Republic offre une alternative sérieuse aux plateformes d’échange spécialisées. Son offre couvre les principales valeurs (Bitcoin, Ethereum, Cardano, Solana…) mais aussi des altcoins prometteurs.
Ici, pas de staking ni de farming hasardeux, mais la possibilité d’investir sur le long terme de façon progressive. Les crypto-actifs étant soumis à une forte volatilité, c’est sans doute l’approche la plus raisonnable pour le grand public. D’autant que Trade Republic étant régulé, les fonds des clients sont protégés en cas de faillite.
À noter que la plateforme propose aussi des produits dérivés sur le Bitcoin (turbos, warrants) pour les investisseurs avertis souhaitant profiter des variations de cours ou couvrir leur position.
Notre avis sur Trade Republic : une valeur sûre pour investir
Au final, difficile de trouver des défauts à Trade Republic. Cette fintech ambitieuse bouscule les codes de la banque traditionnelle en conciliant :
- Largeur de l’offre (bourse, dérivés, cryptos)
- Tarifs compétitifs et transparents
- Ergonomie et richesse fonctionnelle de l’application
- Solidité et sécurité d’un acteur régulé
Le seul bémol concerne le service client, parfois un peu lent à répondre. Mais rien de rédhibitoire.
Avec son PEA nouvelle génération et son compte rémunéré, Trade Republic frappe fort en 2025. L’offre est claire et hyper compétitive. De quoi séduire les épargnants actifs à la recherche d’une gestion 100% mobile.
Si vous cherchez une solution complète pour prendre en main vos investissements et conjuguer rendement et sécurité, Trade Republic est assurément une valeur sûre. L’application parfaite pour garder une longueur d’avance !
