Avec une croissance fulgurante et une valeur estimée à 10 000 milliards de dollars d’ici 2028, les néo-banques ne cessent de bousculer les codes du secteur bancaire traditionnel en Europe, notamment grâce à l’essor de la finance centralisée-décentralisée (CeDeFi) et de l’intelligence artificielle (IA). Rencontre avec Nikolay Denisenko, co-fondateur et directeur technique de la néo-banque Brighty, pour discuter de l’avenir des FinTech et des crypto-monnaies au sein de l’Union Européenne (UE).
Un marché florissant pour les néo-banques
Le secteur des néo-banques connaît une croissance impressionnante, avec une valeur actuelle de 6 370 milliards de dollars selon Statista, et un potentiel de 10 000 milliards d’ici quatre ans. Cette expansion s’explique par des approches innovantes, différentes des banques classiques, sans pour autant verser totalement dans la finance décentralisée (DeFi). Nikolay Denisenko se montre optimiste quant à l’avenir des néo-banques dans l’UE :
Les néo-banques continuent de révolutionner la banque traditionnelle en proposant des expériences numériques plus conviviales. Cette tendance va se poursuivre, en particulier avec l’essor de la CeDeFi dans la région.
Des acteurs majeurs comme Revolut et N26 affichent des performances solides, avec respectivement une hausse de chiffre d’affaires de 45% et une expansion continue en Europe. L’innovation reste le maître-mot, reflétant une évolution globale vers des services financiers plus décentralisés, efficaces et centrés sur l’utilisateur.
Un cadre réglementaire en construction
Si l’environnement réglementaire européen est globalement favorable aux FinTech, il reste prudent en matière de protection des consommateurs. L’entrée en vigueur prochaine du premier volet de la réglementation sur les marchés de crypto-actifs (MiCA) vise à clarifier le cadre juridique. Cependant, pour Nikolay Denisenko, des progrès restent à faire :
Suivre l’évolution réglementaire n’est pas chose aisée pour une startup, avec des barrières à l’entrée élevées. Mais s’y conformer démontre l’engagement envers les utilisateurs. MiCA devrait renforcer la confiance des investisseurs.
La France, terre d’opportunités ?
Malgré une certaine appréhension envers les cryptos, la France se classe dans le top 5 des pays en termes de téléchargements pour Revolut. Les jeunes et les indépendants, plus technophiles, portent cette croissance. Pour Brighty, l’avenir s’annonce prometteur :
Une intégration continue des stratégies DeFi et de la blockchain dans les solutions bancaires est attendue :
- Créativité et innovation crypto s’infiltrant jusque dans les banques traditionnelles
- Impact grandissant de l’IA dans le secteur financier
- Révolution potentielle de la banque par la combinaison DeFi et IA
Alors que banques et cryptos se rapprochent, l’IA pourrait bien être la prochaine étape. Un mariage entre DeFi, CeFi et intelligence artificielle a le potentiel de régénérer l’attractivité du secteur bancaire dans un futur proche. Les néo-banques européennes semblent en pole position pour tirer profit de ces bouleversements technologiques et réglementaires, ouvrant la voie à de passionnantes perspectives pour la finance de demain.
