Alors que les monnaies numériques de banque centrale (CBDC) suscitent un intérêt croissant à travers le monde, la Banque d’Angleterre passe à la vitesse supérieure. Dans un rapport publié le 30 juillet, l’institution annonce le lancement de trois expérimentations sur les CBDC de gros dans les six prochains mois. Une avancée majeure qui pourrait ouvrir la voie à une adoption plus large de ces actifs numériques émis par les banques centrales.
La Banque d’Angleterre mise sur l’innovation dans les paiements
Dans son rapport intitulé “L’approche de la Banque d’Angleterre en matière d’innovation dans le domaine de la monnaie et des paiements”, la BoE souligne l’importance d’innover pour améliorer l’efficacité et réduire les risques liés aux transactions financières. Elle reconnaît notamment le potentiel des technologies de registres distribués (DLT) pour fluidifier les échanges et éliminer certaines frictions.
Toutefois, la banque centrale britannique reste prudente quant à une adoption généralisée des DLT et met l’accent sur la stabilité monétaire et financière. Plutôt que de se tourner vers les cryptomonnaies publiques comme le Bitcoin, elle privilégie le développement d’une CBDC, une monnaie numérique émise directement par la Banque d’Angleterre.
Trois scénarios d’expérimentation
Pour tester le potentiel des CBDC de gros, la BoE va mener trois expérimentations distinctes au cours des six prochains mois :
- Transactions de livraison contre paiement (DvP) : l’objectif est de créer un système automatisé permettant la livraison de titres financiers contre un règlement en CBDC.
- Transactions de paiement contre paiement (PvP) : ces tests viseront à évaluer les transactions en devises étrangères utilisant des CBDC de la livre sterling “enveloppées” (wCBDC).
- Plateforme multi-devises : cette expérience, potentiellement menée dans le cadre du projet Agora, utilisera plusieurs actifs et devises sur une même plateforme pour mesurer l’efficacité et l’interopérabilité des règlements multi-devises.
En parallèle de ces tests, la Banque d’Angleterre participe également au programme Meridian piloté par la Banque des Règlements Internationaux, témoignant de son engagement dans l’exploration des CBDC.
Vers une adoption progressive des CBDC ?
Avec ces expérimentations, la Banque d’Angleterre franchit une étape clé dans sa réflexion sur les monnaies numériques de banque centrale. Si les résultats s’avèrent concluants, ils pourraient ouvrir la voie à une adoption progressive des CBDC de gros dans le système financier britannique.
Cependant, de nombreux défis restent à relever, notamment en termes de sécurité, de confidentialité et de stabilité. La BoE devra également veiller à ce que l’introduction des CBDC ne perturbe pas les équilibres monétaires et financiers existants.
En résumé :
- La Banque d’Angleterre lance 3 expérimentations sur les CBDC de gros
- Les tests porteront sur les transactions DvP, PvP et une plateforme multi-devises
- Ces expériences visent à évaluer le potentiel des CBDC pour améliorer l’efficacité et réduire les risques liés aux paiements
- Une étape importante vers une potentielle adoption progressive des CBDC dans le système financier britannique
Alors que de plus en plus de banques centrales à travers le monde explorent les CBDC, l’initiative de la Banque d’Angleterre démontre une volonté d’être à la pointe de l’innovation dans ce domaine. Les résultats de ces expérimentations seront suivis avec attention par l’ensemble de l’écosystème financier, tant ils pourraient influencer l’avenir de la monnaie et des paiements à l’échelle mondiale.
