Alors que le paysage des paiements évolue rapidement, propulsé par les avancées technologiques telles que la technologie des registres distribués (DLT) et la tokenisation, les banques centrales du monde entier s’efforcent de rester à la pointe. La Banque d’Angleterre ne fait pas exception, comme le souligne son récent document de travail sur l’approche de l’innovation dans la monnaie et les paiements, publié par le gouverneur Andrew Bailey le 30 juillet.
Explorer le Potentiel d’une CBDC de Gros
Au cœur de cette initiative se trouve l’exploration d’une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) de gros. Contrairement aux CBDC de détail destinées au grand public, les CBDC de gros sont des versions numériques de la monnaie d’un pays, conçues exclusivement pour les institutions financières. Leur objectif est de rationaliser les transactions entre banques et autres entités financières, améliorant à la fois la vitesse et la sécurité des transactions et des règlements à grande échelle.
Relever le Défi de l’Interopérabilité
L’un des principaux défis identifiés par la Banque d’Angleterre est celui de l’interopérabilité. Avec différentes juridictions créant de nouveaux systèmes, il existe un risque que ces systèmes ne puissent pas interagir efficacement. Pour y remédier, le régulateur souhaite développer une “interface de synchronisation”, un outil qui permettrait de transférer un actif d’une partie à une autre sur une plateforme externe, la partie en espèces de la transaction ayant lieu sur la plateforme de règlement brut en temps réel.
Expérimentations et Consultation Publique
Pour rester compétitive sur la scène bancaire centrale mondiale, la Banque d’Angleterre prévoit de tester divers cas d’utilisation, fonctionnalités et designs pour les CBDC de gros et leur synchronisation. Bien que les délais précis de ces expériences n’aient pas été divulgués, la banque invite le public à donner son avis sur l’approche proposée, les réponses étant attendues d’ici la fin octobre.
Points clés à retenir :
- La Banque d’Angleterre explore le potentiel d’une CBDC de gros pour les institutions financières
- L’interopérabilité entre les systèmes est un défi majeur à relever
- Des expérimentations sont prévues et l’avis du public est sollicité
Perspectives d’Avenir
Cette initiative de la Banque d’Angleterre s’inscrit dans un contexte plus large. Selon un rapport de juin de la Banque des règlements internationaux (BRI), une vaste majorité des banques centrales dans le monde s’éloignent de l’émission de versions de détail des CBDC à moyen terme, seuls 12% des répondants exprimant des projets en ce sens. Le rapport de la BRI indique également une plus grande probabilité d’émission de CBDC de gros dans les six prochaines années, avec le potentiel de neuf de ces monnaies en circulation “d’ici la fin de cette décennie”.
Les innovations dans la monnaie et les paiements sont donc indissociables des objectifs que nous cherchons à atteindre en tant que banques centrales. […] Comprendre ces innovations, s’y préparer et soutenir leur adoption de manière sûre font partie intégrante de nos objectifs.
Andrew Bailey, Gouverneur de la Banque d’Angleterre
Alors que le paysage financier continue d’évoluer rapidement, il sera fascinant de voir comment les efforts de la Banque d’Angleterre en matière de CBDC de gros se dérouleront. Cette exploration marque une étape importante dans l’adaptation des banques centrales à l’ère numérique, ouvrant la voie à un avenir où les monnaies numériques jouent un rôle de plus en plus central dans le système financier mondial.
