60% des Grandes Banques US Investissent dans Bitcoin

Imaginez un instant : en 2017, le PDG de l’une des plus grandes banques mondiales qualifiait le Bitcoin de « fraude ». Aujourd’hui, en 2026, cette même institution propose à ses clients les plus fortunés des services d’achat, de vente et de garde de BTC. Ce revirement n’est pas une anecdote isolée. Il s’inscrit dans un mouvement beaucoup plus large qui touche désormais la majorité des géants bancaires américains.

Une récente infographie publiée par River, plateforme spécialisée dans le Bitcoin, a fait l’effet d’une bombe sur les réseaux : 60 % des 25 plus grandes banques des États-Unis ont déjà intégré le Bitcoin d’une manière ou d’une autre dans leurs activités. Derrière ce chiffre impressionnant se cache une transformation profonde de la perception du BTC au sein de la finance traditionnelle.

Le grand basculement : quand Wall Street embrasse le Bitcoin

Pendant des années, les institutions financières ont regardé le Bitcoin avec un mélange de méfiance et de condescendance. On le présentait comme un actif spéculatif, une bulle prête à éclater, voire une menace pour la stabilité monétaire. Mais le temps et les performances du marché ont eu raison de ces certitudes.

Aujourd’hui, le discours a radicalement changé. On ne débat plus de la légitimité du Bitcoin, mais de la meilleure façon de l’intégrer dans les portefeuilles des clients et dans les bilans des institutions. Ce changement d’attitude n’est pas seulement cosmétique : il s’accompagne d’actions concrètes et d’investissements massifs.

Les chiffres qui parlent d’eux-mêmes

L’infographie de River ne laisse planer aucun doute. Sur les 25 plus grandes banques américaines par actifs, pas moins de 15 ont déjà franchi le pas. Cela représente exactement 60 %. Parmi elles, on retrouve des noms qui faisaient autrefois partie des plus virulents détracteurs du Bitcoin :

• JP Morgan
• Goldman Sachs
• Morgan Stanley
• Citigroup
• Wells Fargo
• Bank of New York Mellon (BNY Mellon)
• State Street

Ces institutions ne se contentent pas de tolérer le Bitcoin : elles développent activement des produits et services autour de cet actif. Certaines offrent du trading, d’autres de la garde institutionnelle, et quelques-unes explorent même des solutions de paiement ou d’investissement structuré.

« Le Bitcoin n’est plus une question de “si”, mais de “comment”. Les banques qui ne s’adaptent pas risquent de perdre leurs clients les plus fortunés au profit de concurrents plus agiles. »

Un cadre anonyme d’une grande banque américaine, janvier 2026

Ce témoignage, recueilli par un média financier spécialisé, illustre parfaitement la nouvelle réalité du secteur. Les clients, notamment les plus fortunés, exigent désormais d’avoir accès au Bitcoin via leur banque historique. Refuser cette demande revient à prendre le risque de les voir partir vers des acteurs plus spécialisés ou des néobanques crypto-friendly.

Un produit réservé à une élite fortunée

Attention cependant : l’accès au Bitcoin via les grandes banques reste très sélectif. La grande majorité de ces institutions limite ses services aux clients dits « high net worth » ou « ultra high net worth ». En clair, il faut disposer d’un patrimoine conséquent pour pouvoir acheter du Bitcoin directement par l’intermédiaire de sa banque privée.

Cette restriction n’est pas anodine. Elle révèle une forme de gentrification du Bitcoin : l’actif qui était censé démocratiser la finance devient, dans le circuit bancaire traditionnel, un produit de luxe réservé à une minorité. Les seuils d’entrée varient selon les établissements, mais on parle généralement de plusieurs millions de dollars de patrimoine minimum.

Cette segmentation crée un paradoxe intéressant : alors que le Bitcoin a été conçu comme un système ouvert et accessible à tous, son intégration par la finance traditionnelle renforce les inégalités d’accès. Les investisseurs moyens doivent toujours passer par des plateformes d’exchange, tandis que les plus fortunés peuvent désormais tout faire depuis leur interface bancaire habituelle.

Les pionniers et les retardataires

Toutes les grandes banques ne sont pas au même stade d’adoption. Certaines ont pris une longueur d’avance, tandis que d’autres avancent plus prudemment, souvent en fonction de leur clientèle et de leur exposition aux actifs numériques.

Parmi les plus avancées, on retrouve sans surprise Goldman Sachs et JP Morgan. La première propose depuis plusieurs années déjà des produits dérivés sur Bitcoin, tandis que la seconde a lancé en 2020 son service de garde crypto avant de l’étendre progressivement.

À l’inverse, certaines institutions restent plus frileuses. C’est notamment le cas de Bank of America, qui, malgré des investissements internes dans la blockchain, n’a pas encore lancé de service Bitcoin grand public ou pour clients fortunés. Cette prudence s’explique en partie par la personnalité conservatrice de son PDG et par une clientèle moins sensibilisée aux cryptos.

• Les leaders : Goldman Sachs, JP Morgan, State Street, BNY Mellon
• Les suiveurs rapides : Morgan Stanley, Citigroup, Wells Fargo
• Les prudents : Bank of America, PNC Financial, Truist
• Les absents notables : U.S. Bancorp, Capital One

Cette cartographie montre que l’adoption n’est pas uniforme. Elle dépend à la fois de la stratégie de chaque banque, de sa clientèle cible et de son exposition aux risques réglementaires.

Pourquoi ce changement maintenant ?

Plusieurs facteurs expliquent cette accélération soudaine de l’adoption institutionnelle en 2026 :

1. La maturité du marché : après plusieurs cycles haussiers et baissiers, le Bitcoin a démontré une certaine résilience et une volatilité qui, bien que toujours élevée, est mieux comprise et mieux gérée.
2. La demande client : les clients fortunés veulent diversifier leurs portefeuilles et considèrent le Bitcoin comme une classe d’actifs à part entière (non corrélée aux marchés traditionnels).
3. La concurrence : les néobanques et plateformes crypto-native captent une partie du flux des jeunes fortunes. Les banques traditionnelles doivent réagir pour ne pas perdre des parts de marché.
4. L’évolution réglementaire : l’administration en place depuis 2025 a adopté une posture beaucoup plus favorable aux cryptos, réduisant l’incertitude réglementaire.
5. Les performances : malgré des corrections, le Bitcoin a offert des rendements annualisés supérieurs à la plupart des classes d’actifs traditionnelles sur 5, 10 et 15 ans.

Ces éléments combinés créent un effet boule de neige : plus une banque adopte le Bitcoin, plus la pression augmente sur celles qui traînent encore des pieds.

Les services proposés par les banques

L’offre s’est considérablement diversifiée ces derniers mois. On ne se limite plus à la simple garde ou au trading au comptant. Voici les principaux services actuellement disponibles ou en cours de déploiement :

• Garde institutionnelle de Bitcoin
• Trading spot Bitcoin
• Produits dérivés (futures, options)
• Fonds d’investissement Bitcoin (ETF internes ou structurés)
• Services de lending Bitcoin (emprunt/mise en gage)
• Portefeuilles multi-actifs incluant du BTC
• Conseil en allocation crypto
• Intégration Bitcoin dans les trusts et successions

Cette palette de services montre que les banques ne se contentent pas de suivre le mouvement : elles cherchent activement à capter toute la chaîne de valeur autour du Bitcoin.

Les implications pour l’écosystème crypto

L’entrée massive des banques traditionnelles dans le Bitcoin n’est pas sans conséquences pour l’écosystème crypto dans son ensemble. D’un côté, elle apporte :

• Une liquidité accrue
• Une légitimité supplémentaire
• Une réduction de la volatilité à long terme
• Une intégration plus facile pour les nouveaux entrants institutionnels
• Une pression à la baisse sur les frais des exchanges traditionnels

Mais elle soulève aussi des inquiétudes légitimes chez les défenseurs d’une crypto décentralisée :

• Risque de centralisation accrue de la détention de BTC
• Perte progressive de l’esprit originel « anti-banque »
• Augmentation du contrôle KYC/AML sur les flux Bitcoin
• Possible influence sur les décisions de gouvernance (via gros acteurs)
• Renforcement des inégalités d’accès aux meilleurs services

Le débat est loin d’être tranché, mais une chose est certaine : le Bitcoin de 2026 n’est plus tout à fait le même que celui de 2010 ou même de 2020.

Et en Europe ? Et ailleurs ?

Si les États-Unis montrent la voie avec 60 % de leurs grandes banques déjà impliquées, qu’en est-il dans le reste du monde ?

En Europe, l’adoption institutionnelle est plus hétérogène. Certaines banques privées suisses (Pictet, Lombard Odier) et allemandes (Deutsche Bank) proposent des services Bitcoin depuis plusieurs années. En France, les acteurs traditionnels restent plus prudents, même si Société Générale et BNP Paribas ont lancé des expérimentations.

En Asie, Singapour et Hong Kong font figure de leaders, avec des banques comme DBS ou Standard Chartered qui offrent des services complets depuis longtemps. Au Moyen-Orient, les Émirats arabes unis attirent de plus en plus d’institutions financières crypto-friendly.

Globalement, les États-Unis restent en avance en termes de pourcentage d’adoption parmi les très grandes banques, mais le mouvement est clairement mondial.

Ce que cela signifie pour le prix du Bitcoin

Il serait tentant de penser que l’adoption par 60 % des grandes banques américaines devrait automatiquement faire exploser le prix du Bitcoin. La réalité est plus nuancée.

Si cet afflux institutionnel soutient indéniablement le prix à moyen et long terme, il introduit aussi de nouvelles dynamiques :

• Une corrélation plus forte avec les marchés traditionnels
• Une sensibilité accrue aux décisions de politique monétaire
• Des flux plus prévisibles (rachats programmés, rééquilibrages trimestriels)
• Une moindre asymétrie haussière (moins de « moonshots » irrationnels)

En clair : le Bitcoin devient plus « sérieux », mais aussi potentiellement moins explosif à court terme. Pour beaucoup d’observateurs, c’est le prix à payer pour une maturité et une stabilité accrues.

Vers une normalisation complète ?

À l’horizon 2030, il est probable que le Bitcoin soit considéré comme une classe d’actifs à part entière, au même titre que les actions, les obligations ou l’or. Les banques qui ne proposeraient pas de services BTC risqueraient alors de passer pour des dinosaures.

Cette normalisation soulève des questions existentielles pour l’écosystème crypto :

• Le Bitcoin restera-t-il vraiment décentralisé ?
• Les petits porteurs seront-ils exclus des meilleures opportunités ?
• Les banques deviendront-elles les nouveaux gardiens de la blockchain ?
• Quel rôle restera-t-il pour les exchanges centralisés ?

Autant de questions qui trouveront leurs réponses dans les années à venir. Une chose est sûre : le Bitcoin n’est plus un OVNI financier. Il est en train de devenir, pour le meilleur et pour le pire, un rouage de plus dans la grande machinerie de la finance mondiale.

Et pendant ce temps, dans les salles de marché, les traders ajustent leurs écrans : la ligne orange n’est plus une curiosité exotique. Elle est devenue une composante incontournable de l’allocation d’actifs moderne.

Le vent a tourné. Définitivement.